究竟信貸利率多少合理?在生活中我們常在廣告上看到極低的信貸利率,然而實際申請時是否如廣告所示呢?本篇文章將介紹信用貸款的合理利率範圍,以及影響信貸利率的各種因素。
內容目錄
信貸利率多少合理範圍為何?
對於從事不同職業的人來說,都會有不同的合理利率信貸範圍,以下將為各位詳細介紹:
1.68% ~ 5%
如果你擁有專業職業背景,如醫師、律師、會計師或是大企業及上市櫃公司員工等,那麼你就有非常高的機率,被銀行視為優質客戶。
而以上行業的信貸利率適用範圍,大約會在 1.68% 到 5% 之間,且隨著年資增長、收入水平提高,以及信用狀況良好保持,可獲得的利率也會相應降低。
2%~10%
一般企業公司的全職員工,信貸利率通常介於 2% 至 10% 之間,這個範圍主要取決於個人職業和收入的穩定性。
像是有些人職業為保險業務員、房地產仲介等業務性質工作,月收入取決於業績,收入大多數屬於較不穩定,因此申請信貸時,可獲得的利率通常較低。
5% ~ 15%
最後如果是其他非正職工作類型的人,因為其工作相對正職工作相比,較沒有確定性,信貸利率範圍則為 5% 至 15%,具體的利率會取決於個人條件狀況,其中包括工作收入、財務狀況證明,信用紀錄等。
4 大重點影響信貸利率
信用貸款利率的確定取決於每間銀行的不同評分方式,當然評比的內容就包含貸款人的學歷、工作收入、公司規模等等,以下就讓我來為大家一一解說:
個人背景
具有較高學歷或專業技能的人,在工作上具有較強的競爭力,因此更容易獲得工作機會,也更不易被取代,進而提升工作穩定性。
因此在評估個人信用時,教育程度越高,通常代表個人具備較強的職業能力,也更有能力償還債務,因此評分也越高。
收入狀況
申請貸款時,收入證明可說是基本門檻,代表借款人有穩定的收入來源。
若有勞保、薪轉存摺、額外或業外兼職收入等,更是能增加還款能力的貸款通過加分項目。
信用卡使用情況
信用卡持有時間是影響銀行評分的重要因素之一,一般來說持卡時間越長,信用分數越高。
此外,信用卡使用狀況也會影響銀行評分,如果信用卡長期未使用,銀行會認為申請人沒有穩定的信用紀錄,因此不願意核貸。
因此建議在平時定期刷卡消費,並保持良好的繳款記錄。
工作年資
最後銀行在審核信貸申請時,除了會考慮申請人的收入、工作穩定性、信用紀錄等因素,其中工作年資如果越長,代表申請人的工作穩定性越高,收入也越穩定。
而出於此點考量,銀行對申請人的信貸風險評估也會較低,通過的機率也會較高。
關於信貸利率多少合理 ptt 怎麼看?
對於信貸利率這點,如果大家上網搜尋 ptt 的相關文章,就會發現每個人辦理信貸時,其實利率都不盡相同。
有位網友就發文表示,因為要裝修房屋而跑去銀行辦理信貸,沒想到卻辦理到 2.05% 低信貸利率,而這個利率相比另一篇同樣也是分享信貸的辦理利率,卻高到 3% ~ 7% 左右。
因此在辦理信貸方面,因為每個人的信用評分不同所帶來的結果也都不同,建議各位在平時可以多多累積信用,或是尋找有提供借款代辦的專業團隊諮詢。
申請信貸前需要注意什麼?
在辦理信貸前,其實也有許多地方是要注意的。
像是申請人必須是中華民國國民、年滿 18 歲以上、有穩定收入、良好信用紀錄,以及在三個月內,請勿向超過三家銀行提交貸款申請。
雖然辦理信貸前,會建議各位做多家銀行比較,但同時也要注意 3 個月內一次不能擁有超過 3 次的貸款紀錄。
因為每次申貸都將增加一次聯徵次數,若在此期間內的聯徵查詢次數超過三次,則會嚴重損害信用評分,進而使得貸款審批變得更加困難,也增加與其他銀行的業務來往的障礙。
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閱讀完這篇文章後,大家是否對信用貸款的利率和相關注意事項,都有更深入的認識呢?
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銀行信貸利率多少合理呢?3 大重點帶你認識合理利率範圍!
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