小額借貸顧名思義就是金額比較小的借款，不過除了金額不同，利息、還款方式通常也會與一般借貸方案有所不同，也有更多民間小額貸款管道。很多人對於貸款的概念還停留在要買房、要創業時需要大筆資金，不過小額借款是現今更能活用資金的方式，不僅小額貸款還款較無壓力，可能還比信用卡的循環利息還要低喔！本篇就來詳細說明小額借貸的額度、申請條件，以及盤點 9 種小額貸款的管道。
內容目錄
小額借貸額度跟一般借貸差在哪？
小額借貸是屬於信用貸款的一種，不過跟一般信用貸款比起來，小額借貸就是金額比較小的信用借款。
通常會有幾十萬、或是上百萬、上千萬資金需求的人，不外乎就是要買車、買房、自己開店，不過偶爾也會有為了買電腦、買家電，而需要 5 萬元、 10 萬元等小額資金需求。
對於許多小資族來說，幾萬元的確不是小錢，但似乎也沒有必要為了這一筆金額去借一大筆錢，因此小額借款就是一個很好的選擇。
當然沒有規定多小的金額算「小額」，目前普遍金融機構的小額貸款額度都在 30 萬以下，然而因為金額低，借貸機構得到的利潤也較低，因此小額借款通常會透過提高借貸利率來賺取利潤。
小額貸款申請條件
年滿 18 歲
若要向銀行申請貸款，最基本的資格必須要是成年人，以目前的法律來說 18 歲就屬於成年人。不過要特別注意，有些銀行以外的借貸機構要求的貸款條件可能不同，有的會要求貸款最低年齡要 20 歲以上，因此貸款前務必詢問清楚喔！
工作、收入穩定
雖然小額借款的審核門檻可能比較寬鬆，為了確保還借貸人有還款能力，借貸機構會要求借貸人有穩定的工作及穩定的收入，借貸人必須提供薪資證明、工作證明等資料來佐證。
借貸快速申請方法看這！
以上可知申請小額借款的 4 個必要條件，但如果有急用錢，要如何在最短時間內拿到借款呢？接著教各位快速申請借貸的方法！
如果想要借貸後可以快速收到款項，那就必須掌握 4 個原則，找借貸條件寬鬆、免聯徵、承諾 24 小時保證快速撥款的融資公司！
選擇融資公司
融資公司介於銀行及民間借貸機構，不如銀行一樣貸款審核非常嚴格，有許多繁瑣的程序要跑，但又不像地下錢莊、當鋪等合法性有疑慮，且利率非常高。因此融資公司就是相對來說有合法保障，且利率較合理的借貸單位。
借貸條件寬鬆
借貸條件寬鬆的借貸機構，在審核上對於穩定工作、薪水證明等較不要求，即使沒工作、沒收入、沒存款，也有機率能借到錢喔！
免聯徵
找免聯徵的借貸機構，才能免去跑聯徵的程序及時間，且若借貸機構不看信用評分報告，有信用瑕疵的人也能更容易通過借貸申請。
24 小時快速撥款
因為銀行審查嚴格，即便通過借貸，銀行也幾乎不可能在 24 小時內撥款。其他的借貸機構雖然借貸相對容易，但也不一定能夠快速撥款，因此要選擇有承諾會 24 小時內撥款的融資公司，才能快速取得資金！
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小額借貸優缺點分析一次看！
說到這裡，大家應該瞭解了小額借款與一般借貸的差異，也知道應該去哪裡進行小額貸款了。不過有利就有弊，小額貸款當然也有風險！接著就幫各位統整小額貸款的優缺點：
小額借貸優點
1.金額小，門檻低
若是申請上百萬、上千萬的貸款，由於風險較大，借貸機構在審查上自然會更謹慎審查借貸人的資格條件。相比之下，小額借款的金額小，借貸人違約不還款的風險小，因此審核條件就會寬鬆許多。
2.申請流程快速
小額借款的門檻低、條件少，因此審核速度較快，通常也都會有專人專案優先處理，只要備齊需要的資料，許多融資公司都是當天就會完成借貸審核喔！
3.放款快速
小額借款申請速度快，借貸機構撥款速度自然也快。如同我們所說，許多融資公司都是當天就完成審核作業，如果是借貸人有急用資金需求，或是借貸機構有保證快速撥款，通常 24 小時內就能收到款項。當天就會完成借貸審核喔！
小額借貸缺點
1.利率偏高
小額貸款對於借貸公司來說，因為金額小，利潤自然也少。因此借貸公司會把利率調高，藉此賺取較高的利潤，這就類似我們在購物時會有「多件優惠」，買越多單價越便宜，買越少則單價越高，借貸時也會有這樣的利率差異，各位務必要注意喔！
2.手續費偏高
申請貸款時也要特別注意手續費是否合理，借貸機構一定會向借貸人收取手續費，然而如果借少少幾萬元，卻要負擔幾千元手續費，借貸人應該就要更審慎評估該借貸方案是否合理。
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線上小額借貸管道有哪些？銀行、融資、民間小額貸款、P2P借貸
瞭解小額借款的優缺點後，接著要告訴大家可進行小額借款的管道。在講求便利的現代，其實連貸款都能夠線上申請，以下就來告訴大家幾個主要的線上小額借款管道 :
線上銀行小額貸款
銀行是最普遍的借款管道，現今絕大多數銀行也都有提供線上申辦小額借款的方案，透過銀行的 app 操作，上傳申請資料及審核文件，很輕鬆就能完成申辦。銀行的小額信貸主要可分為以下 3 種：
小額分期信用貸款
小額分期信貸是最普遍的小額信用貸款，一次向銀行借用足夠的款項，並分期攤還本金及利息，對於有小筆資金需求的人來說還款壓力較小。
- 利率：年利率約 5%-8%
- 額度：通常 30 萬以下
循環型信用貸款
循環型信用貸款是指向銀行預借一定額度的資金，在一定額度及期限內，借款人可隨時隨地提領出來使用，僅有動用到的資金才需要繳利息，且以日計息，因此如果當日借當日還也不需要利息，也無須綁約，提前清償不需付違約金。
- 利率：年利率約 6%-16%
- 額度：通常 30 萬以下
信用卡預借現金
若持有信用卡，可利用現有的信用卡額度向銀行預借現金使用，並將借款併入當期信用卡帳單一併繳費。預借現金可以即辦即用，不需要審核，只需要持有信用卡及預借現金密碼，就可以直接提領現金或是指定將款項匯入帳戶。
- 利率：年利率約 6%-15%
- 額度：信用卡額度的 10%-50%
如同前面我們提到的，向銀行借款相對有保障、利率較低，不過對於某些有急用錢、信用評分有瑕疵的人來說，向銀行小額借款並不容易通過。不過也要特別注意，因為向銀行借貸會呈報聯徵，因此原本信用狀況良好的人，向銀行貸款後的信用評分會下降。
線上融資小額貸款
融資公司則是許多人選擇的借款管道，審核條件比銀行寬鬆、審核速度快，利率雖稍高於銀行，不過通常還算合理範圍，對於信用評分有瑕疵的人來說是比較好的選擇。向融資公司小額貸款依照有無擔保品可分成手機、機車小額貸款，以及信用貸款：
手機貸款、機車貸款
手機、機車小額貸款就是以手機、機車或其他有價物品作為擔保品向融資公司擔保，當無法還款時則會以擔保品抵押。通常銀行不會承作手機貸款，也會限定要排氣量較大、價值較高的機車才能申辦貸款，因此若要申辦有擔保品的小額貸款，許多人會選擇向融資公司借款。
- 利率：年利率約 9%-16%
- 額度：通常10萬以下，依擔保品價值而定
小額分期信用貸款
小額分期信貸屬於無需擔保品的信用貸款，借一筆錢後再分期攤還。若向融資公司借款，申貸門檻較低且審核較容易通過，不過貸款利率通常比較高，因此需特別注意利率、手續費是否合理。
- 利率：年利率約 10%-16%
- 額度：通常 30 萬以下
目前有提供線上借貸服務的融資公司不少，建議要找線上融資公司的話，要選擇有實體店面的門市比較有保障，像是富鑫借貸便就是一個很好的例子，不僅提供線上貸款服務，有專人快速處理，在南部也有實體店面。
線上民間小額貸款
除了銀行及融資公司以外，民間機構如當鋪、代書、地下錢莊也是較常見的借錢管道：
民間當舖小額借款
當鋪貸款也分為有無擔保品的貸款，借款門檻非常低，通常只要求一定年齡以上即可貸款，且過件率可說是 100% 。然而當鋪等民間借貸機構的利率非常高，且借款條件、門檻都與融資公司相差不大，較不建議各位向當鋪借貸。
- 利率：年利率約 16%-30%
- 額度：通常 30 萬以下
民間代書小額借款
民間代書貸款與當鋪貸款類似，通常只要求符合年齡條件即可申辦貸款，過件率也很高。不過相同地，代書貸款的利率非常高，且常以月利率計息，使人誤以為利率很低，實際上換算成年利率可是非常高的，因此也不建議向民間代書借款。
- 利率：年利率約 16%-30%(月利率1.5%-5%)
- 額度：通常 30 萬以下
保單借款
保單借款就是用自己的保單向保險公司借款，因為在買保險後，保險人會持續繳保費給保險公司，而保單借款就是向保險公司借回過去所繳的保費。然而並非所有保單都可以借款，只有具有「保單價值準備金」(保價金)的保單才能向保險公司借款，因此保單借款是相對比較少見的借貸管道。
- 利率：年利率約 2.7%~9%
- 額度：保價金的 40%-90%
P2P 借貸平台
P2P 是指不透過銀行或任何借貸機構，由一個平台統合所有投資人的資金，並放款給借貸人的小額貸款形式。 P2P 借貸平台較寬鬆，且線上審核快速，還有機會取得僅高於銀行一點的利率，因此 P2P 借貸平台在現今是不少人選擇的借貸管道。
- 利率：年利率約 5%-15%
- 額度：通常 30 萬以下
私人小額借貸安全嗎？分辨安全私人借貸機構的 4 個方法！
目前私人的線上借貸平台及實體借貸門市非常多，不過各位真的知道該如何挑選安全有保障、利率合理、合法的借貸管道嗎？本篇文最後就來向大家說明這 4 個辨別借貸機構是否安全的方法。
利率、手續費是否合理
利率及手續費是借貸時必須注重的要素，根據法律規定，融資公司的年利率最高不能超過 16％ ，而當鋪的年利率最高不得超過 30％，如果超過就是不合理的利率。
另外，若在簽約前就收取手續費，那也是不合理的情況，手續費通常都會詳細條列在合約中，並在撥款時才會收取費用，因此如果提前收手續費的也要特別小心。
貸款條件難易度
借貸平台也是營利單位，所以不可能平白無故開出一個利率超級優惠，申辦又超容易的貸款方案。
如果貸款條件非常容易，幾乎不用審查任何條件，還開出相對來說比較低的利率，就要特別注意合約上是否還有列出其他條件，也要注意利率是年利率還是月利率喔！
契約內容是否明確
借貸契約內容一定要將談妥的所有條件都列入，包含貸款金額、貸款利率、還款期數、手續費、額外費用等，這些都是貸款契約中缺一不可的內容，一定要特別注意契約裡是否有寫清楚，才不會冒出一些需額外收取的費用喔！
是否有實體店面
現在有許多線上借款管道，但最好還是要選擇有實體店面的平台，否則若有貸款、還款問題，線上找不到人詢問，至少還能至實體店面現場詢問。
另外，有些業者是因為非法經營，沒有合法立案登記，因此沒有實體店面，在借款時也務必要注意喔！
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小額借貸 | 補充資料
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小額借貸顧名思義就是金額比較小的借款，不過除了金額不同，利息、還款方式通常也會與一般借貸方案有所不同。很多人對於貸款的概念還停留在要買房、要創業時需要大筆資金，不過小額借貸是現今更能活用資金的方式，不僅小額借貸還款較無壓力，可能還比信用卡的循環利息還要低喔！本篇就來詳細說明小額借貸的額度、申請條件、管道。
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