融資公司是地下錢莊嗎？找融資公司會上聯徵嗎？懶人包一次看！【富鑫借貸便】

有資金需求，向銀行貸款審核條件好嚴格，想找融資公司，但融資公司是地下錢莊嗎？貸款找融資公司會上聯徵嗎？對未來銀行借貸會有影響嗎？融資公司有提供哪幾種貸款呢？本篇懶人包一次統整所有你想要知道的資訊，快看下去吧！

一定許多人聽過融資公司，但不清楚融資公司究竟在做什麼，有些人還以為融資公司就是當鋪、非法借錢的機構，向融資公司借錢後如果還不出來就會被追討債務……但並不是這樣哦！

因應近年來有資金需求的中小企業，政府為了避免地下金融業者猖獗，導致暴力討債的事件層出不窮，而協助當鋪業、租賃業及分期付款公司轉型為融資公司。

依照立法院的融資公司法草案中所定義，融資公司是「非銀行金融機構」，是指「依法經主管機關許可，經營放款、票券及有價證券以外之保證，以及票據貼現等業務之股份有限公司。」

因此融資公司的成立是有法律依據的喔！跟一般的公司行號一樣，是按照中華民國《公司法》成立的法人，是在政府機關底下有合法登記的機構，許多大型的融資公司，像是和潤、中租迪和等，甚至在台灣有上市上櫃。

因此簡單來說，融資公司其實就是介於銀行、地下當鋪之間的合法借錢管道，融資公司在借款方面與銀行的功能類似，在審核資格、借款額度等各方面比銀行還要寬鬆一些，不過相對於地下當鋪，比較合法、安全。

那麼融資跟貸款的差別在哪呢？

融資(Financing)，白話來說即是「通融資金」，意思就是指貸款，兩者是相同的。都是由有資金需求的個人或企業，向該銀行或是融資公司進行有擔保品或無擔保品的借款，可以分為個人融資（個人貸款）或企業融資（企業貸款）。

剛剛有跟大家強調，融資公司不是銀行，也不是非法當鋪，既然融資公司是合法的機構，那麼跟銀行以及民間借貸的機構又有什麼差別呢？我們先幫大家整理這三個不同金融機構各自的業務及差異，再幫大家統整成比較表哦！

銀行

銀行是屬於政府所管理的金融機構，有專門的《銀行法》來規範銀行的各項業務，因此銀行的各項業務都必須嚴格依照政府的規定執行。

除了提供個人的金融、理財、保險業務，銀行提供的融資服務是最普遍的借貸管道，相對於其他借錢管道，銀行貸款的利率較低，也較有保障，不過因為受到相關機關嚴格監管，因此融資審核非常嚴格。

融資公司

融資公司屬於非銀行金融機構，依法經主管機關許可，經營放款、票券及有價證券以外之保證，以及票據貼現等業務之股份有限公司。

融資公司相對於銀行，沒有提供個人金融理財等業務，不過提供多種貸款，例如房貸、車貸、信貸，如房貸、車貸等又分為多種不同類型的貸款如二胎房貸、大貨車車貸、設備租賃貸款等，利率及手續費相對於銀行較高，不過因為不受聯徵中心監管，因此申貸審核較寬鬆。

民間借貸

民間借貸其實僅是一個概括的統稱，包含了當鋪、地下錢莊、代書等，與融資公司一樣沒有提供個人金融理財等業務，提供非常多元的借貸服務，但大部分民間借貸機構的利率的非常高，也會收取很高額的手續費，不過申貸的審核非常寬鬆，有的借貸機構甚至不會要求查看借款人的收入資料。

難免有人會以為融資公司就是地下錢莊，是非法危險的借錢機構，不過看完前面的融資公司介紹，大家應該了解了，融資公司並不是地下錢莊哦！

地下錢莊屬於民間借貸機構的一種，就是我們俗稱「高利貸」，就是指利息極高的放款機構。

貸款的利率是有法律明文規定的，根據民法的第205條，「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」，因此貸款的年利率如果超過16%，就是高利貸，許多非法的地下錢莊為了避免觸法，常會將放款年利率控制在低於16%，但非常接近於16%。因為放高利貸的話可能會有構成刑法第344條重利罪的嫌疑喔！

而融資公司雖然相對於銀行利率較高，但並不會如同地下錢莊放高利貸，利率最高仍會低於16%，屬於正常合理範圍，而且融資公司是依法登記的法人，因此融資公司並不是地下錢莊。

融資公司是一個介於銀行及民間貸款機構間的融資管道，融資公司的貸款利率雖然遠遠高出銀行許多，但也不及民間貸款機構般放高利貸。

不論是銀行還是融資公司，貸款的利率並不會是固定的，而是會根據貸款人的信用背景、薪資及工作狀況、存款狀況而有所調整。銀行還會向聯徵中心查詢申請人的信用資訊，藉此作為核貸的標準，通常貸款人的信用狀況越良好，銀行給予的利率有可能越低。

而融資公司的貸款利率，除了貸款人本身的條件之外，另外還會與融資公司的規模、服務業務的多寡，市場狀況等有關，利率範圍通常很廣，而且根據貸款的項目不同利率也不一樣，通常介於6%至14%，因此有資金急用需求者務必謹慎評估。

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中小企業或個人的融資需求有許多種，因此融資也因應貸款人或貸款單位的需求，提供多種類型的貸款項目，以下是大多數融資公司皆會提供的貸款項目：

我們前面有強調過，融資公司審查申請借貸比銀行寬鬆許多，不如銀行會非常謹慎評估借款人的財力、工作、薪資、信用等，因此比起向銀行借貸，向融資公司貸款的流程通常更簡單且快速，以下是融資貸款４個步驟：

由於融資公司審查相對寬鬆，在審查貸款申請人資格時會快上許多，許多融資公司甚至能夠在幾小時內即審核完成，因此多數融資公司都能快速撥款，也有不少融資公司會主打從申辦至撥款能夠在24小時內完成。

不過各位一定要特別注意，有些融資公司處理急件時，會順勢將「處理手續費」含在貸款條件中，因此貸款利率就會變得非常高，千萬別一時心急沒看清楚就簽約了喔！

若貸款申請人向銀行借貸，銀行會以申請人的欠款紀錄、銀行帳戶存款情況、薪資水平等，來判斷一個人的消費習慣及還款能力。銀行也會經申請人同意後，向聯徵中心調閱申請人的信用報告，藉此作為核貸的標準。

但是聯徵中心會將聯徵紀錄查詢次數納入評分項目，每次查閱信用報告，信用評分就會稍微降低一些，不過在一段時間後就會回復。

那麼貸款找融資公司的話會不會也被記錄在聯徵中心的個人信用報告呢？

基本上，向融資公司貸款是不會上聯徵的喔！

首先，融資公司是屬於民間機構，不是由政府所管理。聯徵中心的紀錄裡只會有銀行或其他金融機構的紀錄，因此申請人與融資公司的貸款紀錄不會被記錄進聯徵中心的信用報告中。

第二．融資公司的貸款審核較寬鬆，通常申請人提供證件、薪資證明、財力證明及抵押品文件等就已經足夠了，比較少會要求要看申請人的信用報告，因此也不太會需要向聯徵中心調閱信用報告。

但如果是融資公司有要求要看信用報告，可分為由融資公司向聯徵中心查詢，或是由申請人自行向聯徵中心調閱報告提供給融資公司。若是由融資公司進行調閱，那麼查詢紀錄就會上聯徵喔！

提醒大家，如果聯徵中心的報告中有融資公司查詢個人信用報告的紀錄，則該紀錄有可能會對未來的銀行貸款審核有影響，因此務必要特別注意。

在台灣，融資公司有哪幾間呢？我們常聽到的中租迪和、裕融，其實都是融資公司喔！不過大大小小間的融資公司這麼多，要怎麼挑選合法、正當的融資公司呢？以下幾個挑選標準告訴各位：

講完了融資公司，可能也有人好奇代書貸款是什麼，那麼最後就來簡單聊聊代書貸款是什麼吧！

「代書」其實就是代辦，是民間代書、地政士的俗稱。

代書貸款是我們前面提過的民間貸款機構的一種，是非銀行的金融機構，意思就是向代書申請貸款，而放款的金主通常是代書本人，也有可能轉介至其他民間金主。通常需要有薪資、工作證明，也會分為有無擔保品的貸款。而代書貸款必須是有政府合法立案的法人，才可以幫民眾申請貸款。

要取得代書專業執照，必須要通過政府的地政士考試，而且代書貸款必須要是政府合法立案的金融公司，而地下錢莊沒有政府合法立案，通常為非法、放高利貸的民間機構，因此代書貸款與地下錢莊是不一樣的。

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融資公司是地下錢莊嗎？找融資公司會上聯徵嗎？懶人包一次看！【富鑫借貸便】

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