帳戶突然顯示為警示帳戶？！警示戶是什麼？帳戶功能還能使用嗎？為什麼會變成警示帳戶呢？不處理的話又會有什麼後果？
被列為警示帳戶千萬別慌張！本篇文就來帶各位瞭解警示帳戶，以及被列為警示帳戶的原因及後果，也會教各位快速解除警示帳戶的方法喔！
內容目錄
警示戶是什麼？
「警示戶」，就是指警示帳戶，根據中華民國法規存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法的第三條第1款規定，警示帳戶就是指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。
簡單來說，警示戶是因為牽涉到刑事案件，因此被列為受到特別觀察的帳戶，最常見的案例像是帳戶持有人被詐騙、被盜用，或是帳戶持有人本身就是犯罪嫌疑者，有從事如洗錢、詐欺等違法行為之嫌疑，觸犯到我國刑法。
因此刑事機關會通報銀行暫時將該帳戶列為警示帳戶，並著手調查及處理案件，待調查完畢才會解除警示帳戶。
被列為警示帳戶原因有哪些？
如前面所說的，被列為警示帳戶通常是牽涉到刑事案件，帳戶持有人有可能是犯罪嫌疑者，也可能是受害者，不過刑事案件的型態非常多種，以下跟各位說明最常見的幾種會使帳戶遭到警示的原因：
有洗錢、詐欺嫌疑
洗錢及詐欺在我國都是屬於重大金錢犯罪，且常常會嚴重至涉及到跨國犯罪，因此辦案較有難度。若案件偵辦機關發現有帳戶有重大案件相關，則會先通報銀行將該帳戶暫時凍結，以便進行案件調查，也避免出現更多受害者。
帳戶遭盜用
台灣詐騙案件猖獗，近年來詐騙集團更是花招百出，會透過貸款、求職、投資、網購，甚至是網路交友進行詐騙，許多人一不注意就將自己的帳戶資料交到詐騙集團手上，帳戶因此遭到盜用，被詐騙集團被拿去進行非法交易。
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匯款給其它警示戶
被列為警示戶的帳戶除了被凍結，還會受到嚴格的觀察，若發現有人匯款至警示帳戶，則該人可能會被認為也牽涉到警調單位正著手辦理的刑事案件中，因此也一同被列為警示帳戶。
出借帳戶
有些人為了賺取外快、貪小便宜，在網路上會「出租」自己平時不用的帳戶給他人使用，有心人士會鎖定這類人，並以高額報酬租借帳戶，用來從事不法行為，藉此掩人耳目並規避法律責任。
然而一旦帳戶的異狀被注意到而被列為警示帳戶，所得到的報酬會因此而無法動用，反而本末倒置。
收到不明款項
有人會突然受到來自陌生人的1元轉帳，甚至有人會連續好幾天收到，這可能是詐騙集團在確認該帳戶是否有人使用，再用此帳戶綁定作為虛擬貨幣買賣使用或是做為人頭帳戶向第三人詐騙。
若收到不明款項沒有立即通知銀行或報警，則若事後偵查單位或銀行調查到，就可能會先該帳戶列為警示帳戶，且帳戶持有者很有可能還會面臨法律責任。
被列為警示戶帶來的影響
帳戶被列為警示戶感覺很嚴重…實際上警示戶到底對帳戶持有人會有什麼負面影響呢？會導致生活不方面嗎？又會需要負什麼責任嗎？以下跟各位說明幾項主要會有的影響：
警示戶如何解除？4招將警示帳戶快速解除
大多數人一見到帳戶被列為警示帳戶，都會非常心急，對於無法動用名下的資產感到很慌張。不過各位先別急，如同前面所說，警示戶遭到警示就代表一定有牽涉到某些案件，因此只要案件完結或是處理至一個階段就能申請解除警示。
警示帳戶依照不同被警示的原因，有不同的解除方法，以下帶各位來看遇到以下幾種狀況如何快速解除警示帳戶：
刑事案件獲無罪或不起訴處分
當司法機關對案件調查完畢，作出判決後，若帳戶持有人被給予不起訴處分或被判決無罪，司法機關會函發不起訴處分書或無罪判決書，只要本人親自持不起訴處分書或無罪判決書至各縣市的警察局向偵查隊或刑警大隊辦理，警察確認後即會通知銀行解除警示帳戶。
刑事案件被判決有罪
若司法機關對帳戶持有人作出有罪判決，而需要繳納罰金、服刑，或是被判處緩刑或緩起訴，則帳戶持有人必須繳納完罰金或服刑完畢，拿到判決書及罰金繳款收據或刑罰執行完畢證明書等相關證明文件至各縣市的警察局向偵查隊或刑警大隊辦理，警察確認後即會通知銀行解除警示帳戶。
解決交易糾紛
若是在網路上販賣商品或購物，買賣雙方發生一些交易糾紛，而一方認為另一方有詐欺疑慮而通報刑事單位，使一方的帳戶被列為警示帳戶，則需要待交易糾紛解決後，持和解、調解證明文件或是訴訟判決書至警察局辦理解除警示帳戶。
其它情況
若是收到莫名款項、沒注意匯款給警示戶的情況，帳戶持有人本身與案件無涉，帳戶被誤記為警示帳戶，則在警方、銀行釐清情況確定帳戶持有人無犯罪嫌疑後，帳戶持有人可持相關證明文件填寫「民眾解除警示帳戶申請書」申請解除警示帳戶。
即便未主動向警察局申請解除警示帳戶，警示帳戶的警示期限自通報時起算兩年後就會自動失其效力，因此最多兩年後警示帳戶還是會自動解除。
解除警示戶流程
警示原因解除
刑事案件調查完畢、案件解決、交易糾紛達成和解或調解等
持有原因解除證明文件
如判決書、處分書、繳款證明
警察局進行審核
警察局刑事單位核對證明文件
警局致電銀行解除警示帳戶
刑事單位審核後會致電銀行解除警示帳戶
解除警示帳戶，帳戶功能恢復正常
銀行解除警示帳戶後，帳戶的存提款、轉帳功能皆可正常使用
警示戶可以貸款嗎？
若有貸款需求，然而帳戶受警示導致所有帳戶功能都無法使用，那麼是否仍然可以申請貸款呢？是否能申請貸款依照申請貸款的時間點有些不同，以下為各位說明三種不同情況：
於警示前申請貸款並通過審核
若申請貸款是在帳戶受到警示之前，且貸款通過銀行審核，確定會撥款給帳戶持有人，那麼即使帳戶被列為警示帳戶，則仍然可以在同個銀行另外開戶作為銀行撥款使用。
於警示期間不可開戶
在警示期間帳戶的功能皆會被凍結，包含轉帳、提款、存款功能都無法使用，當然也無法申請貸款。
警示解除後開戶受嚴格審核
警示帳戶解除後，帳戶功能將會恢復正常，可正常使用帳戶功能，但若要開立帳戶及申請貸款，因為銀行可查閱到個人一定時間內的信用報告，銀行會將個人的信用報告作為是否通過開戶審核及貸款審核的判斷標準，若銀行人員發現該人的帳戶曾受到警示，則審核通常會變得非常嚴格。
衍生管制帳戶又是什麼？
根據中華民國法規存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法的第三條第２款規定，衍生管制帳戶是指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶，包括依第十三條第二項第五款但書規定所開立之存款帳戶。
白話來說，就是指一個人只要有一個銀行帳戶為警示帳戶，同銀行的其他帳戶及其它銀行的帳戶可能也會被認列為「衍生管制帳戶」，被列為衍生管制帳戶的功能也會受到限制。
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看到這邊，各位都瞭解警示戶是什麼了嗎？帳戶被列為警示戶可是很麻煩的，各位千萬要小心詐騙，勿將銀行資料輕易交到他人手中喔！若在警示帳戶期間仍然有貸款的需求，歡迎至富鑫借貸便的官網留下您的資料及需求，將會有專人為你進行詳細的回覆哦！另外也可以直接聯絡富鑫借貸便的客服，可以更及時解決你的貸款問題。
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警示戶是什麼？不處理有嚴重後果！教你四招將警示帳戶快速解除 | 富鑫借貸便
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